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¿Capital de trabajo?: opciones para préstamos mayores a S/100,000

Según Prestamype

Emprendedor. Foto: ANDINA/Eddy Ramos

Emprendedor. Foto: ANDINA/Eddy Ramos

08:00 | Lima, ago. 24.

Los empresarios y emprendedores peruanos están enfocados en la campaña de fin de año, la más importante del calendario, siendo unas de sus principales preocupaciones: conseguir financiamiento para abastecerse de mercadería y consolidar sus planes de crecimiento.

En ese sentido, el gerente general de Prestamype, Carlos Ferreyros, señaló que “en los últimos meses hemos identificado una creciente demanda de créditos de capital de trabajo superiores a los 100, 000 soles y pueden llegar hasta los 500,000 soles”.

Refirió que el el actual dinamismo del consumo ha creado una necesidad de préstamos cada vez más altos entre las micro y pequeñas empresas (mype) peruanas.

Si se requiere un monto superior a los 100,000 soles para financiar la campaña de fin de año, estas son las principales alternativas que se encuentran en el mercado peruano y sus requisitos:

Préstamos bancarios


Es la alternativa más conocida. Los bancos pueden prestar capital de trabajo con un plazo de pago de dos años en promedio. La TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual) va desde 32% hasta 60%, dependiendo del análisis de riesgo y el desembolso puede demorar dos meses aproximadamente. 

Los requisitos principales para acceder a un préstamo alto con el banco son el balance general y los estados de ganancias y pérdidas de la empresa, además de las declaraciones de impuestos a la renta, patrimonio y flujos de caja, y contar con un buen historial crediticio.

Líneas de crédito


Las entidades bancarias también ofrecen líneas de crédito para capital de trabajo hasta los 200,000 soles para realizar compras o retirar efectivo, tal y como funciona una tarjeta de crédito. El uso de esta línea se puede financiar hasta en 24 meses con un TCEA que va de 45% a 70%. 

Los requisitos principales para acceder a este instrumento son contar con buen historial crediticio en el sistema financiero y el reporte positivo de la central de riesgos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

Así como los tres últimos pagos de IGV (Impuesto General a las Ventas) o Impuesto a la Renta (IR) y situación de estados financieros (antigüedad no mayor a tres meses).

Cajas municipales


De manera similar a los bancos, las cajas municipales también ofrecen créditos empresariales. El proceso de solicitud es 100% presencial y pueden otorgar préstamos hasta por 500,000 soles con una TCEA desde 40% y plazos de pago hasta 48 meses. 

Los principales requisitos para solicitar un préstamo en una caja municipal son contar con un negocio propio y con la documentación sustentatoria de sus ingresos y tener como mínimo seis meses de experiencia empresarial.

Así como contar con un buen perfil en el sistema financiero, acreditar domicilio permanente, entre otros requerimientos adicionales que dependen de cada caja.

Préstamos fintech


Una alternativa que viene cobrando relevancia son las fintech de préstamos. El plazo de desembolso del dinero puede ser unos 15 días en promedio y la TCEA puede ir desde 28% hasta 44%, y con un periodo promedio de pago de 24 meses.  

El principal requisito para solicitar un crédito es contar con una garantía hipotecaria registrada en Superintendencia Nacional de los Registros Públicos (Sunarp).

Créditos informales


Este tipo de préstamo es ofrecido por personas que se dedican a rentabilizar sus excedentes de dinero, imponiendo tasas elevadas. Según estudios de la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc), la TCEA de dichos créditos oscila entre 200% y 400%, pero puede llegar a superar 1000%. 

Los requisitos varían dependiendo de cada prestamista, y en ocasiones se deberá ser referido para poder acceder a este tipo de créditos. Los expertos recomiendan tener mucho cuidado al solicitar un préstamo informal, y por ningún motivo entregar dinero, tarjetas de crédito o claves de cuentas bancarias personales.


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(FIN) MMG/JJN


Publicado: 24/8/2019
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