Por: María Fernández ArribasplataInnovadores peruanos han creado Bankyto una plataforma tecnológica diseñada para fomentar la inclusión y educación financiera mediante el modelo de juntas digitales. A través de una aplicación móvil, los usuarios se organizan en grupos colaborativos para realizar ahorros semanales. Bankyto combina tecnología de machine learning e inteligencia artificial para ofrecer préstamos con tasas competitivas y a la fecha el 70% de sus usuarios son mujeres.
Cuando el economista Pablo Ruiz, CEO de Bankyto, decidió crear esta fintech en el 2023
su objetivo era digitalizar las tradicionales “juntas de dinero” y bancarizar a sectores tradicionalmente excluidos- especialmente mujeres- permitiendo que personas sin historial crediticio formal construyan un perfil financiero sólido. A la fecha, el 70% de su base de clientes es el sector femenino.
En entrevista con la Agencia Andina, Ruiz explica cómo los usuarios- a través de una aplicación que utiliza inteligencia artificial para evaluar perfiles de riesgo- pueden acceder a préstamos con tasas de interés competitivas; al finalizar el ciclo, pueden recibir una repartición de utilidades generadas por los intereses.
"Pueden descargarlo del Play Store o del App Store como Bankyto y es donde
se unen para hacer la junta digital con aportes semanales durante 52 semanas. Nosotros los organizamos en grupos colaborativos de 10 a 15 personas en promedio. Todas las personas que participan pueden acceder a préstamos de capital de trabajo a una tasa de interés simple y competitiva en el mercado. Cuando termine devolvemos todos los fondos y repartimos las ganancias entre todos los participantes. Creo que
somos la única institución que reparte ganancias entre todos los participantes", detalla Ruiz.
La tasa de interés que aplica Bankyto es de 1.5% semanal. "Los clientes tienen acceso primero a hacer un ahorro dentro de la aplicación. Segundo, tiene acceso a préstamo de capital de trabajo a una tasa de interés simple y competitiva. Y cuando termine el banquito, en la semana 52, lo que hacemos nosotros es devolver todos los ahorros que el cliente ha efectuado en la plataforma", precisa el economista peruano.
Gracias a una alianza con COFIDE (Banco de Desarrollo del Perú), los fondos se recaudan en un fideicomiso de pagos con cuentas en el BCP y BBVA. Esto garantiza que el dinero no está en manos de individuos, sino asegurado por una institución de desarrollo.
La principal diferenciación de esta fintech, enfatiza el CEO de Bankyto, de otras microfinancieras se basa en tres pilares fundamentales son:
- Cultura de Ahorro Previsional: Se prioriza el ahorro como paso previo al crédito, fomentando la disciplina financiera.
- Tiene una democratización de ganancias: Es la única plataforma que reparte los intereses generados por los préstamos.
-Rentabilidad para el cliente: Los usuarios finalizan su ciclo con una rentabilidad promedio del 10% sobre sus ahorros.
Uso de la tecnología: IA y Machine Learning
Bankyto destaca por la incorporación de inteligencia artificial y machine learning en la plataforma para mejorar la captación y atención de clientes. Además, estas herramientas avanzadas le permiten mantener niveles de morosidad sumamente bajos.
Precisamente para poder ser parte de Bankyto uno de los requisitos es tener un score de aportes o de ahorro durante el tiempo.
Con la implementación de machine learning en la plataforma se genera un score crediticio basado en la disciplina de ahorro y aportes, clasificando a los clientes mediante un sistema de semaforización (verde, ámbar, rojo).
"En el tema del aporte nosotros ya hemos desarrollado un modelo de scoring tipo machine learning que sobre la información que tenemos del cliente más cuánto está aportando y si está aportando en las fechas le genera un score crediticio que nos permite identificar hasta cuánto le podemos prestarle y a qué tasa le podemos prestar. Este modelo nos ayuda a predecir cuánto le podemos prestar a cada uno de nuestros clientes en general", enfatiza el economista.
Asimismo, agrega Ruiz, la fintech está afiliada a Equifax Infocorp. "Si alguna persona no es disciplinado con su pago, también lo reportamos al sistema financiero y realizamos todo el proceso de cobranza", señala.
También implementa la IA dentro de su CRM que se llama ODU para ofrecer atención 24/7 y gestionar filtros comerciales mediante un embudo de ventas eficiente.
"De esta manera
nosotros podamos tener una trazabilidad muy fina del cliente, para saber a qué cliente podemos darle mucho mayor prioridad que a otro. Eso nos sirve para hacer mucho más eficiente", enfatiza.
Apoyo financiero a las mujeres
Desde marzo del 2024, Bankyto entró formalmente al mercado financiero. A la fecha, cuenta con 345 clientes en la aplicación. De los cuales el 70% de los clientes son del segmento femenino.
Ahora la startup peruana busca descentralizar el ahorro en el Perú y
en los próximos 5 años anhela convertirse en la primera Caja Rural Digital de Perú. Su estrategia es priorizar el crecimiento en zonas rurales y provincias para establecer una cultura de fondo previsional, utilizando la tecnología para cerrar brechas geográficas y financieras.
Con la incubadora de Empresas Startup UNI ganó financiamiento del programa Startup Perú 11G de ProInnóvate, iniciativa del Ministerio de la Producción que impulsa emprendimientos innovadores.
El proyecto es liderado por el economista Yllich Ruiz, CEO de Bankyto, junto a Amanda Lafose Arévalo y César Mamani León miembros del equipo.
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(FIN) MFA
Publicado: 7/7/2026