El director regional para América Latina del World Council of Credit Unions (WOCCU), Óscar Guzmán, afirmó que el principal reto del sistema microfinanciero en el Perú es atender a los 9 millones de personas que aún permanecen excluidas del sistema financiero, por lo que instó a reorientar las estrategias hacia estos segmentos desatendidos.
Durante su participación en el Seminario Internacional de Microfinanzas (SIM) Arequipa 2026, el especialista señaló que, pese a los avances en inclusión financiera, aún existe una importante brecha que afecta principalmente a familias rurales, jóvenes, mujeres y microempresarios de bajos ingresos.
“Nos enfocamos mucho en inclusión financiera, pero debemos hablar también de la exclusión. Son 9 millones de peruanos que no tienen acceso a una cuenta de ahorro, crédito, seguros, ni medios de pago”, sostuvo.
En ese contexto, Óscar Guzmán indicó que el propósito de las entidades financieras —como cajas, cooperativas, microfinancieras y fintech— debe seguir centrado en las personas y sus necesidades, pero con un enfoque más estratégico que permita llegar efectivamente a estos grupos.
Advirtió que uno de los principales desafíos es mantener la confianza de los clientes en un entorno cada vez más digital, donde las billeteras móviles no solo facilitan pagos y transferencias, sino que también comienzan a ofrecer productos financieros como créditos.
“Las personas no dejarán de confiar en sus entidades tradicionales, pero también empezarán a confiar en nuevos actores. Eso genera riesgos de fidelización”, explicó.
El especialista alertó sobre problemas estructurales como la morosidad y el sobreendeudamiento, que pueden afectar la sostenibilidad de las instituciones. Detalló que existe una situación heterogénea en la calidad de cartera entre entidades, lo que en algunos casos genera presiones sobre la solvencia.
En esa línea, mencionó que aproximadamente medio millón de jóvenes en el país presenta cartera castigada, lo que evidencia que parte de la población que fue incluida financieramente termina siendo nuevamente excluida del sistema.
Frente a este panorama, el representante de WOCCU propuso que las entidades del sector adopten estrategias orientadas a los llamados “océanos azules”, es decir, mercados poco atendidos donde existe un alto potencial de crecimiento.
“Debemos identificar dónde están esos segmentos excluidos, entender sus necesidades y diseñar soluciones financieras adecuadas, apoyadas en tecnología”, remarcó.
Entre las principales herramientas, destacó la digitalización como un factor clave para ampliar el alcance de los servicios financieros, aunque precisó que el objetivo no es lograr una transformación completamente digital, sino avanzar hacia modelos híbridos que combinen canales tradicionales y digitales.
En ese sentido, planteó el concepto de “microcrédito híbrido”, que integra metodologías tradicionales con herramientas digitales como motores de decisión, análisis de riesgo y plataformas de originación de crédito.
Además, enfatizó la necesidad de ofrecer una propuesta integral de servicios financieros que incluya ahorro, crédito, seguros, pagos, transferencias y remesas, así como el desarrollo de ecosistemas que integren estos servicios con canales digitales accesibles para los usuarios.
Finalmente, subrayó que la educación financiera debe evolucionar hacia modelos híbridos y medibles, que realmente generen cambios en el comportamiento de los usuarios, como el uso activo de cuentas de ahorro o una mejor gestión de sus obligaciones crediticias.
“El uso de herramientas digitales o de inteligencia artificial no debe responder a una moda, sino a una estrategia clara centrada en las personas. Solo así se logrará generar confianza, eficiencia y sostenibilidad en el sistema financiero”, concluyó.
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(FIN) JAM/CNA