Los trabajadores del sector privado sujetos al régimen laboral general recibirán hasta el lunes 16 de noviembre el depósito de la Compensación por Tiempo de Servicios (CTS), correspondiente al periodo mayo-octubre de 2026, beneficio laboral que busca brindar protección económica ante una eventual pérdida del empleo.
En ese contexto, el gerente de Pasivos de BanBif, Alfredo Marín, explicó cuatro aspectos que los trabajadores deben considerar antes de disponer de este dinero, desde el cálculo del beneficio hasta las alternativas para utilizarlo o mantenerlo como ahorro.
¿Cuánto corresponde recibir?
Para los trabajadores que laboraron durante todo el semestre bajo el régimen laboral general, el depósito equivale aproximadamente al 58% de una remuneración mensual, considerando una gratificación completa y sin otros conceptos remunerativos.
Por ejemplo, un trabajador con un sueldo mensual de 3,000 soles recibiría alrededor de 1,750 soles por concepto de CTS. No obstante, el monto puede variar según el régimen laboral, la remuneración computable y el tiempo efectivamente trabajado.
¿Se puede retirar el 100% de la CTS?
Los trabajadores pueden disponer libremente del 100% del saldo acumulado en sus cuentas CTS, incluidos los intereses y el nuevo depósito de noviembre, hasta el 31 de diciembre de 2026.
Después de esa fecha volverán a aplicarse las restricciones de disponibilidad establecidas por la normativa, con las excepciones previstas por ley.
Al respecto, Marín recomendó evaluar la necesidad de retirar estos recursos, debido a que la CTS constituye un respaldo económico frente a una eventual situación de desempleo.
¿Conviene utilizarla para pagar deudas?
El especialista señaló que destinar parte de la CTS al pago de deudas puede ser una alternativa conveniente, especialmente cuando se trata de tarjetas de crédito o préstamos de consumo que tienen tasas de interés elevadas.
Como ejemplo, indicó que si una tarjeta de crédito cobra una tasa anual de 60%, mientras que los ahorros en una cuenta CTS generan una tasa de 3%, utilizar parte de ese dinero para reducir la deuda podría representar un ahorro importante en intereses.
Sin embargo, recomendó evitar gastos impulsivos o compras que pueden postergarse, considerando que este beneficio tiene como finalidad brindar protección financiera al trabajador.
¿Qué hacer si no se necesita el dinero?
En caso de contar con estabilidad laboral y no tener deudas costosas, conservar la CTS puede ser una alternativa de ahorro, explicó Marín.
En ese sentido, recomendó comparar las tasas de interés que ofrecen las distintas entidades financieras, así como los beneficios adicionales por mantener estos depósitos.
Por ejemplo, un saldo de 20,000 soles colocado a una tasa efectiva anual de 4% generaría 800 soles de intereses en un año, siempre que el capital permanezca sin variaciones
Publicado: 4/11/2026