La existencia de empresas informales que ofrecen créditos es un problema que crece cada vez más, según la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS), la cual advirtió que 10 compañías están operando bajo este esquema sin su autorización.
Con la llegada de las fiestas y el incremento de gastos, las personas suelen recurrir a este tipo de prestamistas, exponiéndose así a ser víctimas de un fraude. Por tanto, es importante saber reconocer las señales que nos indican que podríamos estar involucrándonos en una situación de riesgo. La abogada civil y comercial de Estudio Linares Abogados, Marybell Jara, las detalla a continuación:
1) Es informal y no está registrada en la SBS. El hecho que una empresa no esté registrada en la SBS ya es señal suficiente para dudar de su credibilidad.
El primer paso para detectar un fraude es revisar en la página web de dicha entidad, específicamente en la pestaña de "Supervisados y Registros", si la empresa de la cual se requiere el servicio está registrada. De no aparecer, Jara recomienda verificar en Registros Públicos y la Superintendencia Nacional de Aduanas y Administración Tributaria (Sunat), así como averiguar si tiene algún tipo de denuncia en el Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y Protección de la Propiedad Intelectual (Indecopi.
2) Ofrece préstamos rápidos y simples a través de redes sociales. “Encontrar publicidad únicamente en redes sociales o en volantes ofreciendo préstamos rápidos y simples, aun cuando el solicitante se encuentra en la central de deudas Infocorp es otra señal de riesgo”, sostuvo la experta de Estudio Linares Abogados.
3) Pide depósitos de dinero por adelantado. Este es uno de los signos más frecuentes de estafa: cuando un prestamista solicita un desembolso previo de dinero por el presunto concepto de gastos administrativos, comisión o seguros y luego desaparece sin realizar el préstamo ofrecido.
“Una entidad formal nunca exige pagos previos de esta clase. Lo usual es que estos se hagan junto a las mensualidades, solo mientras se haya recibido el préstamo y se cuente con un cronograma de pagos", explica la abogada.
4) Los intereses exceden lo dispuesto por la ley. Las tasas de interés de préstamos ajenos al sistema financiero se encuentran reguladas por el Banco Central de Reserva (BCR). Estas son 42.08% anual para créditos en soles y 37.03% anual para monedas extranjeras.
"Exigir tasas que excedan lo dispuesto por la normativa peruana configura un delito y debe ser materia de una denuncia", sostiene la especialista de Estudio Linares Abogados.
5) No ofrecen un contrato claro y específico. En todo préstamo formal debe mediar un contrato que estipule clara y adecuadamente las condiciones del acuerdo económico: plazos, tasas, garantías y cualquier tipo de cláusula especial. Tal documento es imprescindible para realizar una gestión efectiva y segura para ambas partes, de lo contrario el pacto podría derivar en una situación de estafa.
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(FIN) NDP/VLA