Las cajas infieren la capacidad de pago de una persona que quiere recibir crédito por primera vez a partir de la reputación de los familiares que ya son clientes del banco, reveló una investigación sobre redes familiares y bancarización.
“De hecho, encontramos que las cajas no se equivocan cuando usan este mecanismo pues esta “reputación familiar” termina siendo un buen predictor del comportamiento futuro del individuo que recibe crédito por primera vez”, refirió el profesor de la universidad de Piura, Miguel Ángel Carpio, uno de los autores de la investigación.
Asimismo precisó que un mecanismo adicional es que las cajas, cuando entregan crédito a un nuevo prestatario, buscan ganar la fidelidad de los clientes del banco que son familiares de este.
“Nuevamente, las cajas aciertan cuando usan este mecanismo, pues la evidencia señala que un individuo con cuentas abiertas en varias instituciones bancarias alarga su relación crediticia con aquella que entrega préstamo por primera vez a un familiar suyo. Incluso encontramos que este individuo cumplirá mejor con sus pagos en esta institución con respecto a las demás, justo después de la entrega del primer préstamo a su familiar”, refirió.
En Perú solo el 21.9 % de individuos mayores de 15 años ha obtenido un préstamo de una institución formal, de acuerdo con Global Financial Inclusion 2021. Este acceso restringido a préstamos del sistema financiero es un círculo vicioso, sobre todo para los trabajadores/as informales, con un costo para esta economía informal.
No obstante, hubo un crecimiento. El porcentaje de obtención de préstamos era de 12.8 % en el 2011. Las cajas han tenido mucho que ver en ese progreso y han conseguido bancarizar de un modo beneficioso para los clientes y rentable para ellas.
La investigación realizada además por Alessandro Tomarchio (Banco Central de Reserva del Perú) y Lorena Keller (University of Pennsylvania) apunta a descubrir qué estrategias usan los bancos con los individuos que nunca han recibido crédito y se convierten en prestatarios por primera vez.
Se concentró en personas que reciben crédito por primera vez entre el 2010 y 2019, y son residentes de cinco regiones de la sierra sur: Arequipa, Ayacucho, Apurímac, Cusco y Puno.
La investigación sobre redes familiares y bancarización será presentada en el XXXIII Seminario Anual CIES 2022, que se realizará del 2 al 4 de noviembre en Lima.
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