La superintendente adjunto de Conducta de Mercado e Inclusión Financiera de la SBS, Mariela Zaldívar, informó hoy que actualmente existen más de 180,000 jóvenes entre 18 y 25 años con créditos castigados en el sistema financiero.
La funcionaria de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) señaló además que había unos 650,000 jóvenes entre 18 y 25 años con deuda en el sistema financiero al 2016, de los cuales el 12% calificaba como cartera de alto riesgo (78,000).
“Parte de este comportamiento se debe a que los jóvenes son muy impulsivos y toman créditos, los gastan y luego están con el problema de las deudas por pagar. Entonces falta una mayor disciplina financiera entre los jóvenes y la industria financiera. Tienen que mirar esa característica de los jóvenes y los riesgos que conlleva colocar un crédito que los exponga a ambos”, dijo.
En el seminario “Las capacidades financieras en los jóvenes: Reflexiones sobre las oportunidades y barreras para una mejor inclusión financiera”, comentó que los jóvenes deben adquirir educación y destrezas financieras en el tiempo y la industria financiera debe observarlos como un potencial para generar una relación de largo plazo.
"No se puede otorgar un servicio financiero complejo inicialmente cuando la persona no tiene experiencia y, sobre todo, cuando ni sus padres la tuvieron. Entonces, están aprendiendo a partir de su propia experiencia y, en algunos, casos de manera negativa”, dijo.
En su exposición manifestó que existen brechas en educación financiera y señaló que el 40% de adultos (jóvenes) de entre 18 y 24 años cuenta con una adecuada educación financiera y es la menor respecto a Colombia (49%), Ecuador (46%) y Bolivia (43%).
La funcionaria de la SBS comentó que los niveles en educación financiera en el Perú son bajos en todas las edades, pero más entre los jóvenes.
Regulando créditos digitales
En otro momento, reiteró que la SBS se encuentra trabajando en una norma para regular las Fintech para lo cual están revisando la experiencia internacional a fin de no perjudicar la innovación en el sector financiero y a su vez proteger a los ciudadanos de los riesgos de este nuevo rubro que se está desarrollando en el país.
“Los créditos a través de las Fintech (nuevas tecnologías o medios electrónicos) están expuestos a un mayor riesgo por el perfil de los jóvenes. Pero las exigencias que tiene el sector financiero regulado no son las mismas que para las Fintech, entidades que colocan con mayor velocidad sus créditos”, dijo.
A ello hay que añadir que los jóvenes no leen los contratos con el sistema financiero y mediante internet pueden aceptar los contratos y no lograr un buen producto financiero que luego tienen que devolver, dijo.
Así podrían caer en incumplimiento en sus pagos y sus reportes en la central de riesgos podrían afectarlos y aislarlos, sino de manera permanente, por un largo periodo antes de que vuelvan a reinsertarse en el sistema financiero, sostuvo.
Acceso de menores a cuentas de ahorro
A continuación, informó que se debe mejorar y perfeccionar el marco legal para incorporar a los jóvenes de más temprana edad para que puedan acceder a cuentas de ahorro en el sistema financiero y a trabajar más en la educación financiera no sólo con los niños sino también con los padres por la influencia que tienen sobre sus hijos.
Comentó que existe en el Congreso una propuesta de ley para permitir que los menores desde los 14 años de edad puedan tener cuentas de ahorro, la misma que tenía el visto bueno de los diferentes involucrados con algunas perfecciones y comentarios. “Aunque no prosperó”, dijo.
Señaló que esta propuesta de ley tendría que ingresar nuevamente a comisión congresal y de prosperar en ese escenario podría ingresar al Pleno del Parlamento para su debate. “Creo que la Comisión Multisectorial de Inclusión Financiera (que lidera el Ministerio de Economía y Finanzas, MEF) podría promover más estos cambios legislativos”, dijo.
Desde la SBS se ha trabajado en informes técnicos que puedan facilitar a las entidades financieras ofertar cuentas (de ahorro) para niños o menores de edad, sobre todo considerando que en el Perú se empieza a trabajar a edad temprana y a los 14 años ya se está laborando y generando ingresos para la familia.
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Ahorros y lavado de activos
Estos menores de edad si no es mediante un apoderado (mayor de edad) no pueden aperturar una cuenta (de ahorros) en el sistema financiero y ello genera riesgos asociados a lavado de activos que debían perfeccionarse en ese proyecto de ley que está en el Congreso, comentó.
La superintendente adjunto de Conducta de Mercado e Inclusión Financiera de la SBS destacó que existe potencial en menores entre 14 y 17 años que pueden tener cuentas de ahorro en el sistema financiero. “Además, estas cuentas (de ahorro) deben ser simples”, dijo.
(FIN) MMG/JJN
Published: 6/27/2017