Este beneficio social para los trabajadores peruanos está compuesto de las ganancias netas de las empresas en el 2022, por lo que dicho dinero extra debe ser adecuadamente invertido.
Los beneficiados son aquellos que están en planilla, sus compañías generan rentas de tercera categoría y tienen más de 20 empleados.
“Este año la estrategia será proteger nuestro capital y el poder adquisitivo del dinero, el escenario local establece un reto para invertir y administrar los ahorros”, explica Renato Peñaflor, profesor de Economía y Negocios de la Escuela de Posgrado USIL.
El desembolso de utilidades y de bonos es momento oportuno para trabajar el dinero y que genere rentabilidad y excedentes. Los depósitos se calculan en función de los días trabajados y las remuneraciones percibidas.
Los porcentajes se asignan según la industria a la que pertenezca la empresa donde se trabaja.
En ese sentido, conoce cinco opciones para ahorrar o invertir tus utilidades, ya sea en un banco, caja, aseguradora o en otros planes personales.
1) En una aseguradora
En las compañías de seguros, el asesor te puede recomendar inversiones con tasas garantizadas o de inversión variable, en los cuales el dinero se invierte en portafolios de diferentes temáticas, por ejemplo: seguros que invierten en acciones 100 % en el exterior, si estás dispuesto a asumir volatilidad de corto plazo a cambio de potenciales rentabilidades altas en el medio y largo plazo.
Otras opciones son los depósitos a plazos tradicionales, para las personas más conservadoras; hasta la inversión en acciones, para los más arriesgados.
“Dada la coyuntura tan cambiante que vivimos, lo más importante es que te asesores con especialistas en inversiones, para que te brinden una recomendación de inversión con una cartera diversificada”, señala Javier Gamboa, gerente de Seguros Financieros y Pensiones de Rímac.
Si eres un inversor conservador, la recomendación es un depósito a plazo o en un seguro de inversión con tasa garantizada, porque desde un inicio se determina cuánto es el dinero que vas a recibir al cumplirse el plazo de la inversión.
2) En un banco
Existen oportunidades en instrumentos de ahorro simples que pueden proteger tu dinero de la inflación con un bajo perfil de riesgo, tales como certificados de depósito a corto plazo y depósitos a plazo fijo de alto rendimiento que se pueden encontrar en el sistema financiero.
Para este paso, es necesario que evalúes la solidez, trayectoria y reputación de la entidad elegida, así como el alcance del seguro de depósito.
“En un Depósito a Plazo Fijo la tasa de ganancia no estará afectada por la coyuntura local o mundial, se calcula y mantiene con la ofrecida al inicio del contrato”, indica Ricardo Kanna, gerente de Productos y Medios de Pago de Banco Pichincha.
En el mercado peruano son diversas las entidades financieras que ofrecen Depósitos a Plazo Fijo.
3) Inversiones
Si tienes un perfil de ahorrista más sofisticado hay también interesantes oportunidades en los bonos que se ajustan por inflación, bonos corporativos en sectores con interesantes perspectivas y acciones que suelen pagar dividendos atractivos.
Desde Perú es posible invertir en mercados internacionales con la seguridad que puede otorgar un asesor especializado.
Por ejemplo, las notas estructuradas son una alternativa de inversión que combina instrumentos de renta fija y renta variable, entre otros. El beneficio es que el potencial de rendimiento es alto ante un menor riesgo, es administrado por un intermediario, y puede llegar a generar rendimientos superiores a los del mercado local de renta fija.
“Es un producto flexible, cuenta con plazos de inversión de dos hasta cinco años y se puede tener una rentabilidad que varía entre 7.25 % y 10.75 % anual’’, detalla Gonzalo García Arboccó, director comercial de MFX Prime.
4) Caja municipal o rural
Estas entidades desde hace algún tiempo han resaltado por ofrecer rendimientos por encima de opciones tradicionales, como los bancos. Para Carlos Simón, subgerente de Administración y Finanzas de Los Andes, hoy el mercado ofrece tasas atractivas y con rentabilidades competitivas.
“El ahorrista de perfil conservador, que desee apostar por una inversión con un rendimiento preestablecido por la entidad financiera, puede optar por un depósito a plazo fijo”, comenta Simón.
5) Planes personales
Este año continúa la posibilidad de recuperar aquellos ahorros cuya función es proteger a la persona de períodos sin ingresos, como la CTS.
“Las tasas ofrecidas en bancos y cajas son bastante atractivas y tienen considerables beneficios, como las promociones y los descuentos en consumos. Hay muy atractivas ofertas al respecto, por lo cual hay que evaluar la alternativa que mejor calce con nuestras preferencias y necesidades”, recomienda Peñaflor, de la universidad San Ignacio de Loyola.
Es importante evaluar el perfil de inversión y los objetivos financieros, en función de estas variables se puede determinar en qué alternativas de inversión debemos colocar el dinero para que estas calcen con las necesidades y el perfil de riesgo retorno.
La gran ventaja es que en el país hay alternativas para todos los perfiles de riesgo de inversionistas. La clave es estar asesorados.
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Published: 3/6/2023