Con el pago de la gratificación por Fiestas Patrias muchos trabajadores evalúan cómo rentabilizar este ingreso de forma eficiente y segura. Para ellos existen opciones con mayores beneficios que lo ofrecido por el sistema bancario.
“El sector asegurador, como parte del sistema financiero formal, brinda seguros con componentes de ahorro o inversión, que combinan rentabilidad, respaldo regulado y además suman protección ante fallecimiento”, señaló Humberto Lazo, gerente de Producto Seguros de Vida Inversión y Pensiones de Rímac.
Según la Superintendencia de Banca, Seguros (SBS), en el 2023 las cuentas de ahorro concentraban el 61 % de los fondos de personas naturales en el sistema bancario, frente al 33 % de los depósitos a plazo.
Para el 2024, los saldos en cuentas de ahorro aumentaron al 63 %, mientras que los depósitos a plazo bajaron al 30 %.
Asimismo, a abril de este año el nivel de ahorros de las personas naturales en la banca local sumaba más de 179,000 millones de soles, lo que representa un incremento de 453 millones respecto a marzo.
¿Qué opciones existen?
Los seguros con componente de ahorro o inversión ofrecen distintas modalidades según el perfil del usuario, el plazo disponible y el objetivo financiero:
1) Inversiones con pagos programados y retorno asegurado
Una opción dentro de los seguros de vida inversión son los productos que ofrecen ingresos periódicos (mensuales, trimestrales, semestrales o anuales) durante un tiempo determinado, y la devolución del 100 % de la inversión al final del plazo contratado.
A cambio de un monto inicial se garantiza una rentabilidad preestablecida, lo que brinda al usuario estabilidad financiera y proyección de flujo.
2) Inversiones vinculadas a mercados internacionales
Para quienes están dispuestos a asumir un nivel de riesgo moderado a cambio de una mayor rentabilidad existen seguros de vida inversión que permiten invertir en portafolios globales.
Estas opciones diversifican la exposición del capital, invirtiendo en índices (ETF) y fondos del extranjero.
3) Opciones conservadoras
También existen productos orientados a quienes priorizan la seguridad, pero sin afectar la libre disponibilidad de su capital y prefieren mantener sus fondos en instrumentos de bajo riesgo, pero con una rentabilidad superior a la de una cuenta de ahorro convencional.
Estos productos permiten mantener el control del plazo, sin comprometer el retorno ni estar afectos a penalidades por retiro anticipado.
Claves: antes de elegir una alternativa de inversión, se recomienda:
1. Verificar que la entidad esté supervisada por la SBS.
2. Definir el objetivo financiero: estabilidad, crecimiento o protección.
3. Evaluar el plazo para mantener la inversión, es decir que no necesitarás de dicho capital
4. Conocer tu perfil de aversión al riesgo para comparar entre opciones de rentabilidad fija y variable.
5. Diversificar, combinando instrumentos de distinto perfil de riesgo y moneda.
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Publicado: 26/6/2025