A diciembre del 2023 en Perú habían más de seis millones de tarjetas de crédito emitidas por el sistema bancario, con un saldo de crédito utilizado por 22,000 millones de soles.
“Como puede verse, millones de personas usan esta modalidad y la tarjeta de crédito es una herramienta muy útil siempre que se aproveche adecuadamente”, indicó Alfredo Marín, subgerente de Productos Pasivos Minoristas de BanBif.
Señaló que la tarjeta de crédito permite financiar por un promedio de 30 días sin costo financiero cuando la usas para pagar en una sola cuota lo adquirido, aprovechar ofertas, devoluciones, programas de puntos por dinero, etc.
También ayuda a dar visibilidad a la capacidad de endeudamiento de una persona y es el primer producto que se usa para acceder al mercado financiero y generar récord o comportamiento crediticio.
En ese sentido, Marín comparte algunas recomendaciones para que evites sobreendeudarte con la tarjeta de crédito:
1. ¿Cómo usar debidamente la tarjeta de crédito?
Debes usarla para ser pagada dentro del ciclo de facturación mensual y eventualmente financiar en varios meses la adquisición de un producto no presupuestado, pero cuya obtención es muy necesaria.
Por tanto, no es conveniente que la uses para financiar víveres, alimentos, bienes de aseo que deben tener un presupuesto mensual, porque si no trasladas gasto del mes comprometiendo a periodos futuros y eso te desordena cualquier presupuesto.
Debes tener mucho cuidado con el uso de la tarjeta de crédito, debido a que te podría generar sobreendeudamiento porque tomas dinero de un tercero y si no eres ordenado pueden presentarse problemas que afecten tus finanzas personales.
2. ¿Cuántas tarjetas de crédito se sugiere tener?
Lo recomendable es que tengas solo dos tarjetas de crédito, porque las necesidades son casi ilimitadas, y si cuentas con un número mayor de tarjetas te pueden llevar a que las uses y generar algún desequilibrio en tus finanzas.
3. ¿Conviene tomar efectivo de la tarjeta de crédito?
Si necesitas efectivo, siempre será mejor un préstamo que disponer dinero de una tarjeta de crédito, dado el costo de la tasa de interés; pero cuando se trata de una emergencia puedes disponer de la tarjeta de crédito y luego pagarlo con un préstamo, lo antes posible. Esta situación se evita construyendo un fondo de reserva. Cuando dispones de dinero en efectivo con tu tarjeta de crédito estás tomando un crédito que en muchos casos registra tasas de intereses altas.
4. ¿Puedo usar la tarjeta para pagar la totalidad de mis gastos?
Por una cuestión de orden y conveniencia, muchas personas buscan pagar todo con la tarjeta y pagan la totalidad en una sola cuota, beneficiándose con los puntos, millas y financiamiento sin costo desde el momento del consumo hasta la fecha de pago, esto demanda de la persona una buena disciplina financiera. La tarjeta de crédito ofrece beneficios como cash back, puntos y descuentos.
5. ¿Debo pagar el mínimo o el total del consumo mensual?
Una ventaja de la tarjeta de crédito es que cuando no tienes todo el importe para pagar puedes elegir entre pagar el mínimo y no todo el consumo del mes. Sin embargo, no se recomienda pagar el mínimo, porque incluso la misma tarjeta te advierte en el estado de cuenta cuál es el efecto, pero en contados casos es de gran ayuda.
6. ¿Puedo reprogramar el pago de la tarjeta de crédito?
Si estás ante un problema de pago, que va más allá del mes o es estructural, conviene conversar con el acreedor para buscar una reprogramación que ayude a calzar el flujo de pagos con los ingresos.
Por otro lado, el directivo explicó que la tarjeta de crédito y la de débito son productos distintos, la diferencia radica en dos puntos claves: la tarjeta de crédito es un instrumento de crédito, es decir que no requieres tener dinero propio para usarla; la tarjeta de débito no puede ser usada si no tienes tu propio dinero previamente; la tarjeta de crédito permite beneficios diversos, como fraccionar una compra, diferir el pago, etc.; con la tarjeta de débito todas las compras se procesan en una sola cuota y te la debitan.
Por último, se requiere de mucho orden, de lo contrario podría generarse un gran problema financiero, que puede convertirte en no elegible para otros créditos, sabiendo que el crédito más importante es el de la vivienda propia y hay una ventana de tiempo laboral para tomar una decisión financiera de ese tipo.
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Publicado: 14/6/2024