Lima, may. 23 (ANDINA).- La menor morosidad en los créditos se debe a la mejora de la economía en general, que se ha reflejado en una mayor capacidad de pago, a la expansión de los créditos y la estabilidad del tipo de cambio, entre otros factores, consideró hoy la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS).
Lima, may. 23 (ANDINA).- La menor morosidad en los créditos se debe a la mejora de la economía en general, que se ha reflejado en una mayor capacidad de pago, a la expansión de los créditos y la estabilidad del tipo de cambio, entre otros factores, consideró hoy la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS).
En ese sentido, señaló que el ratio de morosidad de la banca múltiple (créditos atrasados entre préstamos directos) registró una disminución importante en todos los tipos de crédito durante los últimos años, especialmente en los créditos comerciales, de consumo e hipotecarios.
En este contexto, a marzo del presente ejercicio, la morosidad de los créditos de consumo llegó a cuatro por ciento, la referida a los préstamos comerciales fue similar a la registrada por el total de créditos directos (3.6 por ciento), siendo una de las tasas más bajas de los últimos cinco años.
En comparación con las cifras de marzo del 2003, la morosidad de los créditos comerciales cayó en 4.6 puntos porcentuales, mientras que la de consumo e hipotecarios se redujo en 3.1 y 2.5 puntos porcentuales, respectivamente.
La SBS resaltó que los créditos comerciales son los de mayor participación en la cartera de créditos (67.1 por ciento), por lo que su nivel de cartera atrasada influye de manera importante en la morosidad del sistema.
Sin embargo, en los últimos dos años los créditos comerciales han presentado una tendencia decreciente de su participación, por la evolución favorable que tuvieron el resto de créditos, especialmente los de consumo e hipotecarios.
Entre marzo del 2003 y marzo del 2005, estos créditos registraron un aumento de cuatro y 3.5 puntos porcentuales, respectivamente, con lo que su participación en el total de créditos directos a fines del primer trimestre del 2005 fue de 13.9 por ciento para los créditos de consumo y de 14.5 por ciento para los créditos hipotecarios.
La caída de la morosidad de los créditos hipotecarios, de consumo y a microempresas se ha debido tanto a la reducción de los créditos atrasados como al aumento de colocaciones en dichos segmentos de mercado.
En los últimos dos años los créditos a microempresas han tenido un crecimiento de 74 por ciento, gracias a que varios bancos han comenzado a dirigirse a este segmento de mercado.
En el mismo período los créditos de consumo e hipotecarios se incrementaron a tasas de 39 y 30 por ciento, respectivamente.
De otro lado, la caída de la morosidad de los créditos comerciales se explica casi en su totalidad por la reducción de la cartera atrasada.
(FIN) WRR/JPC
Publicado: 23/5/2005