Pago de utilidades: ¿qué opciones de ahorro e inversión se sugieren?

Rímac Seguros explica

12:49 | Lima, mar. 20.

Las compañías con más de 20 trabajadores en planilla y que hayan generado rentas de tercera categoría el 2021, deben cumplir con el pago de utilidades a sus colaboradores, resaltó el gerente de Seguros de Vida Financieros y Pensiones de Rímac Seguros, Javier Gamboa.

Si se tiene planeado disponer de este excedente de dinero para invertir en productos financieros, recomendó evaluar las alternativas del mercado de acuerdo con sus objetivos.

En Perú, existen diversas alternativas financieras en instrumentos de ahorro o inversión que van desde los productos tradicionales como depósitos a plazo, fondos mutuos, bonos o acciones, hasta nuevas opciones como los seguros de inversión que permiten acceder a tasas garantizadas atractivas, indicó.

“El tipo de producto financiero en el que se recomienda invertir depende fundamentalmente del perfil de riesgo, el horizonte de inversión y el objetivo de rentabilidad de cada persona”, explicó Gamboa.

A continuación, mencionó los factores a considerar:

1.- Se deben establecer objetivos de ahorro a corto plazo (entre uno y dos años) y ahorro a largo plazo (jubilación, por ejemplo), definir un presupuesto mensual y determinar cuáles son realmente los gastos necesarios que uno debe de hacer.

2.- Una vez definido el monto a ahorrar, se debe evaluar y definir el perfil de riesgo: existen productos conservadores con volatilidad baja y una rentabilidad garantizada y productos más ambiciosos que tienen potencial de rentabilidad más alta, pero sujetos a volatilidad de corto plazo.

Ahorro y pandemia

El periodo de pandemia reafirmó que si se invierte en empresas sólidas con portafolios de buena calidad crediticia, en el mediano o largo plazo, el cliente podrá obtener los objetivos de rentabilidad deseados, anotó.

Una de las nuevas opciones que ofrece el mercado, por ejemplo, son los seguros de inversión que permiten capitalizar los excedentes en función al perfil de riesgo, refirió.

Gamboa indicó los requisitos que deben tener las compañías que ofrecen productos o seguros de Inversión:

- Track Record impecable y amplia experiencia en la gestión de inversiones.

- En la medida de lo posible ser respaldadas por grupos económicos sólidos.

- Autorizadas y supervisadas por la Superintendencia de Banca y Seguros del Perú (SBS) y/o la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV).

- Contar con un proceso de Inversiones adecuado y políticas de inversiones claras que den certeza sobre cómo y en qué estará invertido el dinero.

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