La transformación digital está revolucionando el sector financiero a una velocidad sin precedentes. Las fintech, impulsadas por innovaciones tecnológicas y un enfoque centrado en el cliente, están liderando este cambio y redefiniendo cómo las instituciones financieras operan y se conectan con sus usuarios.
Claudia Quintanilla, COO & cofundadora de Rextie, comenta acerca de las principales tendencias y los desafíos que surgen en este nuevo panorama digital.
Tendencias clave
1. Interoperabilidad y finanzas integradas. En países como Perú, donde la inclusión financiera sigue siendo un desafío, la interoperabilidad entre bancos, fintech y otras instituciones financieras se ha convertido en una tendencia fundamental, puesto que dicha colaboración facilita el acceso a servicios financieros a un mayor número de personas. Las finanzas integradas permiten culminar transacciones sin fricciones. Los clientes podrán acceder a servicios como pagos, créditos, seguros o cuentas bancarias directamente dentro de las aplicaciones o plataformas que ya utilizan.
2. Ciberseguridad. Proteger la información de los clientes y asegurar la integridad de las transacciones es fundamental para mantener su confianza. Las fintech deben implementar medidas de seguridad robustas para prevenir ataques cibernéticos. Entre las medidas esenciales se encuentran la autenticación multifactor (verificación de la identidad del usuario que es más segura), el cifrado de datos, el monitoreo de actividades sospechosas, la actualización continua del software, y el cumplimiento de regulaciones de protección de datos.
3. Tecnologías emergentes: la Inteligencia Artificial (IA), el 'open banking' y los neobancos están jugando un papel crucial en la revolución digital del sector. La inteligencia artificial se utiliza para análisis predictivo, automatización de procesos y personalización de la experiencia del cliente. Por otro lado, el 'open banking' está facilitando una mayor transparencia y colaboración entre entidades financieras. Los neobancos, por su parte, son bancos 100 % digitales. Ofrecen cuentas, tarjetas, préstamos y otros servicios de manera más rápida y sin barreras. En países de la región, están ganando terreno al brindar soluciones innovadoras y atractivas para los usuarios más jóvenes y para aquellos que buscan una alternativa a la banca tradicional.
Desafíos
1. Velocidad en la adopción e implementación. Esta requiere de una inversión en infraestructura tecnológica, una cultura organizacional que esté abierta al cambio y de la innovación continua. Las fintech, con su agilidad inherente, están en una posición ventajosa para adaptarse rápidamente a estas demandas.
2. Regulación. El panorama regulatorio fintech en el Perú es un espejo de las tensiones globales entre la innovación financiera, la seguridad del consumidor y el sistema financiero. Mientras que países como Brasil, México y Colombia han avanzado en normativas de aspectos cruciales como el open banking, Perú todavía está en las etapas iniciales.
3. Acceso a inversores y financiación. Este es un reto para todas las startup y fintech. Es imperativo que estas empresas adopten estrategias robustas y bien estructuradas para atraer inversión.
Futuro del sector
La revolución digital en el sector financiero no solo está cambiando el presente, sino que también está configurando el futuro. Tecnologías como la IA, el blockchain y la realidad aumentada están preparadas para tener un impacto significativo en los próximos años. Estas innovaciones ofrecen oportunidades para mejorar la eficiencia operativa, personalizar la experiencia del cliente y explorar nuevas formas de hacer negocios.
Las fintech y startup están bien posicionadas para liderar esta transformación, aprovechando su capacidad para innovar rápidamente y adaptarse a un entorno que varía. Sin embargo, es esencial que estas empresas se mantengan al tanto de las tendencias tecnológicas globales y estén dispuestas a evolucionar continuamente.
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Published: 9/14/2024