Los fondos de pensiones privados rindieron nominalmente en promedio 12.1% anual a febrero del 2018, desde el inicio del Sistema Privado de Pensiones (SPP) en 1,993, mientras que la rentabilidad real promedio anual fue de 7.6%, informó hoy la Asociación de Administradoras de Fondos de Pensiones (AAFP).
«Desde la creación del SPP hasta febrero de este año, la rentabilidad nominal promedio anual fue de 12.1 %, mientras que real (memos la inflación) fue de 7.6 %», señaló la presidenta de la AAFP, Giovanna Prialé.
Estas declaraciones las hizo la líder gremial como parte del primer informe de Transparencia del SPP por el Día del Consumidor.
Asimismo precisó que desde la creación de los multifondos en el 2005, la rentabilidad nominal del Fondo 1 fue 7.7 %, para el Fondo 2 de 9.4 % y para el Fondo 3 de 12.1 %; mientras que la real fue 4.7 %, 6.4 % y 9.2 %, respectivamente.
El efecto de la rentabilidad nominal sobre un sol invertido desde la creación del SPP, hasta antes de la creación de los multifondos (12 años), hizo que este se convirtiera en 5.70 soles, monto que se convirtió en 16.74 soles por la rentabilidad promedio del SPP a febrero de 2018, refirió.
En el análisis del impacto por tipo de fondo, los 5.70 soles se convirtieron en 22.40 soles en el Fondo 3, 16.90 soles en el Fondo 2 y 13.91 soles en el Fondo 1, agregó.
Desde el 2006 hasta noviembre 2017, los fondos del SPP generaron un rendimiento que permitió convertir 1 sol a 2.83 soles; mientras que los depósitos por Compensación por Tiempo de Servicios (CTS) consiguieron 1.77 soles, los fondos mutuos 1.64 soles y los depósitos a plazo 1.63 soles, destacó.
Inversiones previsionales
Por el lado de la estrategia de inversiones que lleva a cabo el SPP, el límite legal de inversión en el exterior es de 50 % y el operativo de 46 %, en el que el Fondo 3 es el que posee el mayor porcentaje de inversión en el exterior (62 %), seguido del Fondo 2 (43 %) y el Fondo 1 (25 %), señaló.
Además manifestó que los aportes voluntarios con fin y sin fin previsional generaron un rendimiento anual neto de comisiones muy por encima de otros productos financieros. “Esta es una oportunidad para que los afiliados puedan aprovechar de esta rentabilidad”, dijo.
Esto porque en el caso de los aportes voluntarios sin fin previsional se consiguieron ganancias de 14.7 % en el caso del Fondo 3, 13.28 % en el Fondo 2, 9.98 % en el Fondo 1 y 3.74 % en el Fondo 0, explicó.
“Actualmente las personas deben de estar afiliadas al menos cinco años para realizar este tipo de aporte, y es importante que se brinde la flexibilidad necesaria en la regulación para que el afiliado, desde su primer día pueda destinar sus ahorros mediante este mecanismo y obtenga los beneficios de la rentabilidad”, indicó.
Comentó que el SPP ha diversificado sus inversiones con el fin de reducir el riesgo para los afiliados y de esta manera
en el Perú, el destino de sus inversiones son bonos y papeles del Estado (40 %), instituciones financieras (25 %) y el sector industrial (8 %) y energético (7 %).
En tanto que la inversión extranjera se concentra en las áreas de intermediación financiera (fondos de inversión) con 95 %, diversas 2% e instituciones financieras y gubernamental (3 %), sostuvo.
A continuación, señaló que de acuerdo a información pública el regulador, hasta enero de este año el 75 % de los fondos del SPP se invirtió en instrumentos sin categoría de riesgo equivalente como: títulos de deuda del gobierno, certificados del Banco Central de Reserva (BCR) y otros.
La cartera invertida en instrumentos con categoría de riesgo asciende a 23.5 %, de los cuales el 14.3 % tiene la categoría de riesgo bajo, el 8.7 % de riesgo medio y el 0.5 % de riesgo alto, indicó en conferencia de prensa.
Afiliados y cotizantes
La Asociación de AFP también, informó que el SPP cuenta con 6 millones 645,876 afiliados, de los cuales 4 millones 083,831 (61.4 %) son hombres y 2 millones 562,045 (38.6 %) son mujeres.
Asimismo el 45 % de los afiliados está en Lima y el 68 % tiene entre 21 y 45 años, lo que brinda un espacio para contribuir de al menos 20 años para llegar a la edad legal de jubilación, agregó la AAFP.
De esos 6 millones 645,876 afiliados registrados en el SPP, cotizan 2 millones 816,879 (42 %), de los cuales el 62 % son hombres y el 38 % mujeres.
El departamento de Lima concentra el 48 % de los cotizantes, sin embargo, Ica es la región con mayor índice de cotización (49.1 %), seguido de Arequipa (47.8 %) y Lima (45.9 %). El índice promedio nacional es de 43 %.
Pensionistas
Según la información registrada en la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) hasta enero último, el SPP tenía un total de 86,383 pensionistas en sus nueve regímenes de jubilación, de los cuales el 44 % se jubiló al llegar a la edad legal (65 años).
Seguidos por el 17 % del régimen de Jubilación Anticipada para Desempleados de la Ley 29426 y 14 % del régimen Especial de Jubilación Anticipada para Desempleados de la Ley 27617, señaló la AAFP.
Asimismo, “el régimen que cuenta con la mayor pensión promedio es el de Jubilación Anticipada por Riesgo - Régimen Genérico, con 2,162 soles; mientras que la de edad legal es de 1,085 soles, un 57 % más que la del régimen público, que asciende a 690 soles en promedio”, dijo.
Retiros por 95.5 % y 25 %
La Asociación de AFP también informó que, según la información de las cuatro Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones que operan en el Perú (Integra AFP, Profuturo AFP, Prima AFP y Hábitat AFP), un total de 154,052 afiliados han retirado el 95.5 % de sus fondos, que en total suman 10,269 millones de soles a enero de 2018.
“En el que las personas que lo hicieron bajo la modalidad de edad legal representaron el 23 % y aquellos que lo hicieron de manera anticipada el 67 %”, agregó.
De esta manera, señaló que aquellas personas que decidieron retirar el 95.5 % de su fondo o parte de este, en el mes de mayo de 2016, dejaron de ganar 217.45 soles por cada 1,000 soles retirado.
Por otro lado,
la norma que permite el retiro del 25 % del fondo previsional privado para financiar la cuota inicial o la amortización de un préstamo para una primera vivienda, facilitó que 59,485 afiliados obtengan 2,005 millones de soles desde agosto del 2016 a enero del 2018, destinando así 220 millones de soles a los retiros para cuota inicial y 1,785 millones de soles para amortización.
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