El superintendente adjunto de Banca y Microfinanzas de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), Jorge Mogrovejo, sostuvo hoy que los servicios financieros están cada vez más digitalizados en el país, por lo que menos operaciones se efectúan de manera presencial en agencias y oficinas.
El funcionario manifestó que el procedimiento de ingreso de nuevas empresas es una herramienta fundamental en la labor de supervisión financiera. “El proceso de autorización es la puerta de entrada a los sistemas supervisados”, sostuvo.
En esta etapa se evalúa a los organizadores y accionistas que desean establecer una entidad financiera y con mayor detalle a los que plantean captar recursos del público, señaló. “Un proceso de autorización laxo podría poner en riesgo los recursos del público y la estabilidad del sistema financiero (dependiendo del tamaño de la entidad)”, dijo.
También se apunta a promover una sana competencia porque la entrada de nuevos jugadores introduce cambios, nuevos servicios, productos, modalidades y menores precios, expresó en la conferencia “Retos para la innovación en el sistema financiero”, organizado por la SBS en el marco de su 91 aniversario de vida institucional.
Para ello los interesados deben acreditar sus planes de negocios adecuados, solvencia económica, conocimiento y experiencia suficientes para la sostenibilidad de tales negocios, así como la solvencia moral y reputación necesaria para no poner en riesgo los recursos del público, destacó.
Asimismo, (en esta fase) se evalúa la estructura de su grupo económico y el origen de sus recursos, refirió el funcionario de la SBS.
Nuevas reglas de licenciamiento
Refirió que en el 2021, se aprobó el nuevo reglamento de autorización de empresas bajo supervisión de la SBS mediante la resolución 211-2021.
Esta norma brinda mayor transparencia de la información al momento de evaluar las solicitudes, permitiendo que las etapas y plazos establecidos para dichos procedimientos se cumplan oportunamente, mitigando la existencia de contratiempos, comentó.
También favorece que los potenciales interesados tengan mayor certeza de los requisitos y plazos y se pone a disposición de los interesados las expectativas del supervisor, requisitos, criterios de evaluación, vía el portal web de la SBS y la posibilidad de reuniones con funcionarios del regulador previo a la etapa de organización, añadió.
El objetivo es una mayor predictibilidad del proceso de licenciamiento, manifestó el funcionario de la SBS.
Además, se incorporó mejoras en los procesos de evaluación, ahorro en tiempo del proceso, reglamentar los requisitos de idoneidad definidos en la Ley General, transparentar las expectativas del supervisor, formalizando criterios de evaluación usados por la SBS; y aplicar estándares y buenas prácticas internacionales, anotó.
Modelos novedosos
A continuación, informó que también emitieron la norma referida al reglamento para la realización temporal de actividades en modelos novedosos, mediante resolución SBS 2429-2021.
El objetivo de tal norma fue regularizar la realización temporal de actividades relacionadas a la innovación y modelos novedosos a través de pruebas, y alcanza a las empresas en funcionamiento y organización de los sistemas financiero, de seguros y privado de pensiones, precisó.
Las pruebas piloto de los modelos novedosos pueden ser desarrolladas dentro del marco regulatorio vigente, existiendo dos regímenes: el de flexibilización y el extraordinario, refirió el funcionario.
Empresas de créditos
De otro lado, el funcionario destacó que con el Decreto Legislativo 1531 (marzo 2022) se modificó la Ley General del Sistema Financiero.
Se trata la simplificación del proceso para las empresas que no captan depósitos del público y además, permite fomentar una mayor competencia de entidades que otorgan créditos, sostuvo Mogrovejo.
En cuanto al ingreso al mercado, se viene evaluando los procedimientos internos de licenciamiento a fin de identificar enfoques que permitan promover el ingreso de empresas con estas características, agregó.
En supervisión simplificada se incorpora explícitamente el concepto de supervisión basada en riesgos y posibilita diferentes enfoques de supervisión en función del perfil de riesgo de las compañías y su impacto en la estabilidad, señaló.
Las entidades que no captan depósitos se encuentran bajo régimen simplificado de supervisión (excluyendo las empresas estatales), mencionó.
En la salida del mercado, no les aplica régimen de vigilancia, intervención y liquidación aplicable a empresas que sí captan depósitos, señaló.
La salida del mercado sería una revocación de licencia a estas empresas que no captan depósitos ante causales vinculadas a la solvencia, indicó.
Entidades digitales
Esta norma también, facilita la existencia entidades 100% digitales en el sistema financiero, comentó. “Los servicios financieros están cada vez más digitalizados, por lo que menos operaciones se realizan de manera presencial en agencias y oficinas”, dijo.
Existe a nivel internacional entidades financieras cuyo modelo operativo no depende principalmente de un canal físico y que buscan ser total o su mayoría digital, resaltó.
Por tanto, el cambio en la ley elimina la referencia a la sede o local principal de una empresa de naturaleza física que atienda al público, añadió.
Esta normativa permite que las empresas puedan realizar de manera digital todas las operaciones para las que se encuentren autorizadas, puntualizó.
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(FIN) MMG/SDD
JRA
Publicado: 25/5/2022